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Comprar con tarjeta de crédito no es una opción restringida a final de mes, cuando el presupuesto se reduce. En general, es una opción con varias ventajas, desde múltiples cuotas hasta la posibilidad de acumular millas. Por lo tanto, aprender a solicitar una tarjeta de crédito es un conocimiento valioso para tu vida, pero especialmente para tu bolsillo.
Afortunadamente, la modernización de este tipo de trámites permite a los usuarios aprender a solicitar una tarjeta de crédito en línea, sin pasar por el estrés de acudir personalmente a las sucursales. En consecuencia, acceder a este servicio financiero es cada vez más sencillo y la perspectiva es que en el futuro lo tengas todo en la palma de tu mano.
Imagen: Reproducción/Pexels
Después de todo, ¿qué debo hacer para obtener una tarjeta de crédito?
En términos simples, hay dos pasos principales para acceder a las mejores tarjetas de crédito: tener un buen puntaje crediticio y organizar cuidadosamente sus datos personales para enviarlos al emisor. Este procedimiento se aplica incluso a las principales referencias del mercado, como la tarjeta de crédito Chase y la tarjeta de crédito Capital One.
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1. Documentos de tarjeta de crédito
Por lo general, si buscas una tarjeta de crédito, tendrás que enviar tus datos personales, incluida una copia de algunos documentos, para que la solicitud funcione correctamente. En este contexto, los documentos requeridos para tener una tarjeta de crédito son:
- Nombre legal
- Número de Seguro Social (SSN) o Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN)
- Dirección para recibir correspondencia
- Fecha de nacimiento, con día, mes y año.
- Situación laboral
- Información de ingresos
- Información de deuda
- Permiso para acceder al historial crediticio.
Otros parámetros importantes están determinados por la llamada Ley de Tarjetas de 2009. De este documento legal se determinó que los solicitantes solo pueden acceder a la tarjeta de crédito si tienen al menos 21 años. Pero eso no significa que los más jóvenes no puedan conseguirla, porque siempre que tengas 18 años y tengas un comprobante de ingresos independiente de tu familia, podrás solicitar la tarjeta sin ningún problema.
2. ¿Puntuación de crédito?
Una cuestión más delicada y compleja que la documentación personal es la cuestión de las puntuaciones crediticias positivas. Aunque parezca un número más, es a través de estos dígitos que las instituciones emisoras de tarjetas saben si eres un buen pagador o no, sin toda la burocracia de una entrevista, por ejemplo.
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Para comprenderlo mejor, piense en su puntaje crediticio como un índice que brinda a las empresas la confianza de que no incumplirá sus compromisos. Esto significa que demuestra con su puntaje que no se endeudará, no se retrasará en el pago de su factura ni incumplirá su contrato.
En términos más detallados, su puntaje crediticio se compone de un número de 3 dígitos colocado dentro de una escala. Y es esta escala la que ayuda a las empresas emisoras de tarjetas a realizar su análisis crediticio, entendiendo su comportamiento como comprador.
En este puntaje, varias preguntas entran en perspectiva, como el historial de pagos que ha realizado a su nombre, la cantidad de saldos pendientes y cómo ha utilizado las líneas de crédito en el pasado. Como cada agencia tiene procedimientos diferentes, es común que haya diferentes puntajes entre instituciones.
A pesar de esto, la mayoría de los prestamistas utilizan el modelo de puntuación FICO para generar este número y evaluar su puntuación crediticia. Verá, cuanto mayor sea la puntuación, mejores serán las ofertas para contratar una tarjeta de crédito. Y esto incluye tanto límites más altos como programas ventajosos con otros beneficios.
En términos simples, el puntaje FICO determina que un puntaje crediticio entre 670 y 739 es bueno, pero cualquier puntaje inferior es insuficiente para recibir buenas ofertas.
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Imagen: Reproducción/Pexels
¿Cómo precalificar?
Ahora bien, si deseas utilizar el modelo de crédito preaprobado, nada mejor que buscar la calificación previa para este servicio. Actualmente, este tipo de servicio está disponible incluso para quienes buscan una tarjeta de crédito empresarial, siempre y cuando su puntuación sea buena, claro.
Teniendo esto en cuenta, varios emisores, como Bank of America, Capital One, Chase y Citibank, permiten a los usuarios comprobar si están precalificados o preaprobados para una tarjeta de crédito. Sin embargo, esta información no garantiza la aprobación, ya que sólo muestra que tienes buenas posibilidades.
Si quieres aprovechar esta posibilidad, solicita la información en el canal de atención al cliente de tu emisor elegido; lo más probable es que esto esté disponible. Este procedimiento se realiza porque las empresas encontraron su información en una lista de consumidores confiables.
Generalmente, estos datos son presentados por agencias especializadas en informes crediticios, contratadas precisamente para presentar los documentos a las empresas. Aunque parezca extraño, todo este proceso es legal.
Los consumidores suelen aprobar este intercambio de datos cuando firman contratos de apertura de cuentas bancarias, por ejemplo. Por ello, es fundamental que tengas cuidado y leas siempre lo escrito en los documentos, ya que esto asegura que no habrá filtraciones ni usos incorrectos.
Entonces, ¿te gustó saber cómo solicitar una tarjeta de crédito?
En primer lugar, es fundamental comprender que las empresas no otorgarán préstamos por mal crédito, sin importar cuántas veces lo intente. Por eso, a la hora de solicitar una tarjeta de crédito, infórmate también sobre las buenas prácticas y cómo esto impacta en tu vida fiscal.