Acheter avec une carte de crédit n’est pas une option réservée à la fin du mois, lorsque le budget est serré. Dans l’ensemble, il s’agit d’une option présentant plusieurs avantages, allant des versements multiples à la possibilité d’accumuler des miles. Par conséquent, apprendre à demander une carte de crédit est une connaissance précieuse pour votre vie, mais surtout pour votre porte-monnaie.

Heureusement, la modernisation de ce type de procédure permet aux utilisateurs d’apprendre à demander une carte de crédit en ligne, sans subir le stress de se rendre en personne dans les agences. Par conséquent, l’accès à ce service financier devient de plus en plus facile et la perspective est que vous aurez tout à portée de main à l’avenir.

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Alors, que dois-je faire pour obtenir une carte de crédit ?

En termes simples, il y a deux étapes principales pour accéder aux meilleures cartes de crédit : avoir un bon score de crédit et organiser soigneusement vos données personnelles pour les envoyer à l'émetteur. Cette procédure est même appliquée aux grandes références du marché, comme la carte de crédit Chase et la carte de crédit Capital One.

1. Documents de carte de crédit

En général, si vous recherchez une carte de crédit, vous devrez soumettre vos informations personnelles, y compris des copies de certains documents, pour que la demande fonctionne correctement. Dans ce contexte, les documents requis pour avoir une carte de crédit sont :

• Nom légal
• Numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d'identification fiscale individuel (ITIN)
• Adresse pour recevoir la correspondance
• Date de naissance, avec jour, mois et année
• Statut d'emploi
• Informations sur les revenus
• Informations sur la dette
• Autorisation d'accès à l'historique de crédit.

D'autres paramètres importants sont déterminés par la loi dite sur les cartes, de 2009. Sur la base de ce document juridique, il a été déterminé que les demandeurs ne peuvent accéder à la carte de crédit que s'ils ont au moins 21 ans. Mais cela ne signifie pas que les plus jeunes ne peuvent pas l'obtenir, car tant que vous avez 18 ans et que vous avez une preuve de revenu indépendante de votre famille, vous pouvez demander la carte sans aucun problème.

2. Cote de crédit ?

Une question plus délicate et complexe que la documentation personnelle est la question d’un score de crédit positif. Même si cela peut sembler être un simple numéro, c'est grâce à ces chiffres que les institutions émettrices de cartes comprennent si vous êtes un bon payeur ou non, sans toute la bureaucratie d'un entretien, par exemple.

Pour mieux comprendre, considérez votre score de crédit comme un indice qui donne aux entreprises l’assurance que vous ne manquerez pas à vos engagements. Cela signifie que vous montrez par votre score que vous ne vous endetterez pas, ne retarderez pas votre facture et ne romprez pas votre contrat.

En termes plus détaillés, votre score de crédit est composé d’un nombre à 3 chiffres placé dans une échelle. Et c’est cette échelle qui aide les sociétés émettrices de cartes à réaliser leur analyse de crédit, en comprenant votre comportement en tant qu’acheteur.

Ce score prend en compte plusieurs éléments, tels que l’historique des paiements que vous avez déjà effectués en votre nom, le nombre de soldes impayés et la façon dont vous avez utilisé les marges de crédit dans le passé. Étant donné que chaque agence a des procédures différentes, il est courant que les scores diffèrent d’une institution à l’autre.

Malgré cela, la plupart des prêteurs utilisent le modèle de notation FICO pour générer ce numéro et évaluer votre pointage de crédit. Vous voyez, plus le score est élevé, meilleures sont les offres pour souscrire à une carte de crédit. Et cela inclut à la fois des limites plus élevées et des programmes avantageux avec d’autres avantages.

En termes simples, le score FICO détermine un score de crédit compris entre 670 et 739 comme bon, mais en dessous, ce n'est pas suffisant pour recevoir de bonnes offres.

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Comment faire une pré-qualification ?

Désormais, si vous souhaitez utiliser le modèle de crédit pré-approuvé, rien de mieux que de demander une qualification préalable pour ce service. Actuellement, ce type de service est même disponible pour ceux qui recherchent une carte de crédit professionnelle, à condition bien sûr que leur score soit bon.

Dans cette optique, plusieurs émetteurs, tels que Bank of America, Capital One, Chase et Citibank, permettent aux utilisateurs de vérifier s’ils sont préqualifiés ou préapprouvés pour une carte de crédit. Cependant, ces informations ne garantissent pas l’approbation, car elles montrent seulement que vous avez de bonnes chances.

Si vous souhaitez profiter de cette possibilité, demandez les informations via le canal du service client de l'émetteur de votre choix ; il est fort probable que cela soit disponible. Cette procédure est effectuée parce que les entreprises ont trouvé vos informations dans une liste de consommateurs de confiance.

Généralement, ces données sont présentées par des agences spécialisées dans les rapports de crédit, embauchées précisément pour présenter les documents aux entreprises. Même si cela peut paraître étrange, tout ce processus est légal.

Les consommateurs approuvent généralement ce partage de données lorsqu’ils signent des contrats pour ouvrir des comptes bancaires, par exemple. Il est donc essentiel que vous fassiez attention et que vous lisiez toujours ce qui est écrit dans les documents, car de cette façon vous pourrez vous assurer qu'il n'y aura pas de fuites ou d'utilisation incorrecte.

Alors, avez-vous aimé apprendre à demander une carte de crédit ?

Tout d’abord, il est essentiel de comprendre que les entreprises n’accorderont pas de prêts pour mauvais crédit, peu importe le nombre de fois que vous essayez. Par conséquent, lorsque vous demandez une carte de crédit, renseignez-vous également sur les bonnes pratiques et sur l’impact que cela a sur votre vie fiscale.