Comment demander une carte de crédit ?

Acheter avec une carte de crédit n'est pas une option réservée à la fin du mois, lorsque le budget est réduit. Dans l’ensemble, c’est une option qui présente plusieurs avantages, depuis les versements multiples jusqu’à la possibilité d’accumuler des miles. Par conséquent, apprendre à demander une carte de crédit est une connaissance précieuse pour votre vie, mais surtout pour votre poche.

Heureusement, la modernisation de ce type de procédure permet aux utilisateurs d'apprendre à demander une carte de crédit en ligne, sans subir le stress d'une visite en agence. Par conséquent, l’accès à ce service financier devient de plus en plus facile et il est probable qu’à l’avenir, vous aurez tout à portée de main.

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Après tout, que dois-je faire pour obtenir une carte de crédit ?

En termes simples, il y a deux étapes principales pour accéder aux meilleures cartes de crédit : avoir une bonne cote de crédit et organiser soigneusement vos données personnelles à envoyer à l'émetteur. Cette procédure est même appliquée aux grandes références du marché, comme la carte de crédit Chase et la carte de crédit Capital One.

1. Documents de carte de crédit

De manière générale, si vous recherchez une carte de crédit, vous devrez transmettre vos informations personnelles, dont une copie de certains documents, pour que la demande fonctionne correctement. Dans ce cadre, les documents pour avoir une carte bancaire sont :

• Nom cool
• Numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d'identification fiscale individuel (ITIN)
• Adresse pour recevoir la correspondance
• Date de naissance, avec jour, mois et année
• Situation de l'emploi
• Informations sur le revenu
• Informations sur la dette
• Autorisation d'accéder à l'historique de crédit.

D'autres paramètres importants sont déterminés par la loi dite sur les cartes de 2009. À partir de ce document juridique, il a été déterminé que les demandeurs ne peuvent accéder à la carte de crédit que s'ils ont au moins 21 ans. Mais cela ne veut pas dire que les plus jeunes ne peuvent pas l'obtenir, car tant que vous avez 18 ans et que vous disposez d'un justificatif de revenus indépendant de votre famille, vous pouvez demander la carte sans aucun problème.

2. Pointage de crédit ?

Une question plus délicate et complexe que la documentation personnelle est celle des cotes de crédit positives. Même s'il semble s'agir d'un simple numéro, c'est grâce à ces chiffres que les établissements émetteurs de cartes comprennent si vous êtes un bon payeur ou non, sans toute la bureaucratie d'un entretien, par exemple.

Pour mieux comprendre, considérez votre pointage de crédit comme un indice qui donne aux entreprises l’assurance que vous ne manquerez pas à vos engagements. Cela signifie que vous montrez par votre score que vous ne vous endetterez pas, ne serez pas en retard sur votre facture ou ne romprez pas votre contrat.

En termes plus détaillés, votre pointage de crédit est constitué d’un nombre à 3 chiffres placé sur une échelle. Et c’est cette échelle qui aide les sociétés émettrices de cartes à effectuer leur analyse de crédit, en comprenant votre comportement en tant qu’acheteur.

Dans ce score, plusieurs questions entrent en perspective, comme l'historique des paiements que vous avez effectués en votre nom, le nombre de soldes impayés et la façon dont vous avez utilisé les marges de crédit dans le passé. Comme chaque agence a des procédures différentes, il est courant que les notes soient différentes selon les institutions.

Malgré cela, la plupart des prêteurs utilisent le modèle de notation FICO pour générer ce numéro et évaluer votre pointage de crédit. Vous voyez, plus le score est élevé, meilleures sont les offres de souscription à une carte de crédit. Et cela inclut à la fois des limites plus élevées et des programmes avantageux avec d’autres avantages.

En termes simples, le score FICO détermine qu’un score de crédit compris entre 670 et 739 est bon, mais tout ce qui est en dessous est insuffisant pour recevoir de bonnes offres.

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Comment se pré-qualifier ?

Désormais, si vous souhaitez utiliser le modèle de crédit pré-approuvé, il n'y a rien de mieux que de rechercher une qualification préalable pour ce service. Actuellement, ce type de service est même accessible à ceux qui recherchent une carte de crédit professionnelle, à condition bien sûr que leur score soit bon.

Dans cette optique, plusieurs émetteurs, tels que Bank of America, Capital One, Chase et Citibank, permettent aux utilisateurs de vérifier s'ils sont pré-qualifiés ou pré-approuvés pour une carte de crédit. Cependant, ces informations ne garantissent pas l’approbation, car elles montrent seulement que vous avez de bonnes chances.

Si vous souhaitez profiter de cette possibilité, demandez des informations sur le canal du service client de l'émetteur que vous avez choisi ; il est fort probable que cela soit disponible. Cette procédure est effectuée parce que les entreprises ont trouvé vos informations sur une liste de consommateurs de confiance.

Généralement, ces données sont présentées par des agences spécialisées dans les rapports de crédit, engagées précisément pour présenter les documents aux entreprises. Même si cela peut paraître étrange, l’ensemble de ce processus est légal.

Les consommateurs approuvent généralement ce partage de données lorsqu’ils signent des contrats d’ouverture de compte bancaire par exemple. Il est donc essentiel que vous soyez prudent et que vous lisiez toujours ce qui est écrit dans les documents, car cela garantit qu'il n'y aura pas de fuites ou d'utilisation incorrecte.

Alors, vous avez aimé savoir comment demander une carte de crédit ?

Tout d’abord, il est essentiel de comprendre que les entreprises n’accorderont pas de prêts pour mauvais crédit, quel que soit le nombre de fois que vous essayez. Par conséquent, lorsque vous demandez une carte de crédit, renseignez-vous également sur les bonnes pratiques et leur impact sur votre vie fiscale.